Van Koesveld Barneveld
Sinds 1984, klantwaardering 9+

Menu
Rentemiddeling


Hypotheekrente verlagen zonder boete 


Iedereen die nu een huis koopt of waarvan de rentevast periode afloopt, heeft geluk. Voor minder dan 3% kan de hypotheekrente voor 10 jaar vastgezet worden. Staat uw hypotheekrente nog een paar jaar vast? Ook dan zijn er mogelijkheden om de maandlasten te verlagen. Dit kan door de lopende rentevast periode open te breken. Helaas bieden niet alle banken de mogelijkheid om de hypotheekrente te middelen. Dat is namelijk vaak de gunstigste manier om lopende afspraken aan te passen. 

De hoogte van de gemiddelde hypotheekrente voor een rentevast periode van tien jaar, is de afgelopen vijf jaar gehalveerd. Helaas hebt u daar niets aan als uw hypotheekrente nog meerdere jaren vast staat. Op twee manieren kunt u toch profiteren van de lagere hypotheekrente, namelijk door: 

  • De lopende rentevast periode open te breken en een boeterente te betalen 
  • Uw bank te verzoeken om de hypotheekrente te middelen 

Boeterente betalen 
U kunt uw bank verzoeken om de resterende looptijd van de rentevast periode af te kopen met een boeterente. In dat geval gaat de bank berekenen hoeveel rente-inkomsten ze mislopen. De hoogte van de rente in het contract wordt vergeleken met de huidige marktrente. Bij een resterende looptijd van de rentevast periode van meerdere jaren kan de boeterente oplopen tot duizenden of zelfs tienduizenden euro’s. 

Hoe werkt rentemiddeling? 
Voor veel huiseigenaren is het afkopen van de lopende rentevast periode met een boeterente geen optie. Dit kunnen ze vaak niet betalen. Bij het openbreken van de rentevast periode door middel van middeling, gaat de bank berekenen welk rentetarief ze kunnen hanteren voor de nieuwe rentevast periode. De door de bank misgelopen inkomsten door het openbreken van de huidige rentevast periode, wordt verrekend in de nieuwe rente. 

Stel, u betaalt een hypotheekrente van 5%. De huidige rentevast periode is in het verleden voor tien jaar vastgelegd. Voor een vergelijkbare rentevast periode vraagt de bank nu 3%. De hypotheekrente staat nu nog 5 jaar vast waardoor de boeterente in de duizenden euro’s loopt. Door de rente te middelen komt de hypotheekrente bijvoorbeeld uit op 3,6% in plaats van de huidige 5%. Dit geeft een grote besparing. Helaas zijn er maar zeven banken die de optie van rentemiddeling aan hun klanten aanbieden. 

De voordelen van rentemiddeling 
Graag zetten wij de voordelen van middelen op een rijtje. Niet alleen de huiseigenaar heeft er baat bij, maar ook de banken en de overheid. 

Voordelen voor huiseigenaren van rentemiddeling 

  • Direct profiteren van een lagere rente 
  • De hypotheek hoeft niet verhoogd te worden om de boeterente te betalen 
  • De hypotheekrente wordt tegen een laag percentage voor een lange periode vastgezet 
  • Geen verplichting om een deel van de hypotheek af te lossen 
  • Rentemiddeling is ook mogelijk als de hypotheekschuld groter is dan de waarde van het huis 

Ook de banken hebben baat bij het aanbieden van rentemiddeling, namelijk: 

  • Hypotheeklasten worden beter betaalbaar 
  • Relatie blijft loyaal aan de bank 
  • Minder consumenten zullen hun hypotheek oversluiten naar een andere bank

Voordelen voor de Nederlandse overheid: 

  • Miljarden minder aan hypotheekrenteaftrek 
  • Door lagere hypotheeklasten krijgen huiseigenaren meer te besteden. Dit is weer goed voor de economie 
  • Stijgend consumentenvertrouwen 

Wat zijn de nadelen van rentemiddeling 
Het middelen van de rente heeft ook nadelen, maar de voordelen overtreffen de nadelen ruimschoots. Een nadeel is dat u niet meer kunt profiteren van een verdere verlaging van de hypotheekrente. De hypotheekrente staat nu historisch laag, maar verdere verlagingen zijn niet uit te sluiten. Voor huiseigenaren met een spaarhypotheek is rentemiddeling vaak niet gunstig. 


Ook de banken hebben baat bij het aanbieden van rentemiddeling, namelijk:

  • hypotheeklasten worden beter betaalbaar
  • relatie blijft loyaal aan de bank
  • minder consumenten zullen hun hypotheek oversluiten naar een andere bank
     

Ook banken ondervinden nadelen door rentemiddeling.

  • ten eerste zullen ze minder verdienen aan advieskosten.
  • ten tweede zullen de huidige inkomsten lager uitvallen doordat rentevast periodes nu worden opengebroken.
  • ten derde lopen ze het risico van renteverlies als de huiseigenaar het huis verkoopt vóór de einddatum.
     

Welke banken bieden de gunstige regeling van de rentemiddeling aan? 
Helaas zijn er nog maar acht banken die de mogelijkheid van rentemiddeling bieden, namelijk: 

  • ING Bank 
  • Regiobank 
  • Van Lanschot Bankiers 
  • Obvion 
  • Centraal Beheer Achmea 
  • SNS Bank 
  • Woonfonds
  • Westland Utrecht 

Bij de andere banken kunt u alleen door een boeterente de huidige rentevast periode openbreken. 

Banken zijn moreel verplicht om rentemiddeling aan te bieden 
Banken die nu geen rentemiddeling aanbieden, zouden de mogelijkheid moeten bieden aan hun klanten. De laatste jaren hebben ze om diverse redenen de winstopslag in de hypotheekrentes verhoogd. Nu krijgen de banken de kans om iets voor hun klanten terug te doen. Naast het feit dat ze er zelf ook baat bij hebben zijn ze het eigenlijk moreel wel verplicht. Vanuit hun zorgplicht zijn banken verplicht om in het belang van de klant te denken. 




 
Barnseweg 114 - 3771 RP - Barneveld - www.koesveld.nl -  Tel. 0342-424242 - info@koesveld.nl - Twitter - Linkedin - Blog